守业更比创业难—中产守业小贴士

摘要: 守业更比创业难—中产守业小贴士 中国家庭资产严重不均但负债很低,10%家庭拥有85%的家庭总资产,总体家庭的

11-08 02:13 首页 新三板黄金眼

久久益 李维亚


中国家庭资产严重不均但负债很低,10%家庭拥有85%的家庭总资产,总体家庭的负债率仅有5%。金融资产占家庭总资产配置的5%(其中有75%是存款和现金)。房产是过去家庭的主要资产增值来源,中国家庭住房自有率近90%。穷人和富人的财富差距主要在投资和开公司上。既然我们不是每个人都能开公司当老板,那么做好理财投资还是很有必要的。


目前市场的主要投资品种:股票、债券、黄金、房地产、保险、大宗商品、外汇、金融衍生品、风险股权投资和私募基金投资等等。

1、合理的家庭资产配置模式


流动性差+流动性好的配置(房子+股票、基金);短中长品种的周期性配置(信用卡+股票、基金+房产);资产端和负债端的配置(私募理财、银行贷款)


一个家庭的财产处理要分成理财端(存量)和创收端(增量)。理财的目的是为了获取稳健收益和保值增值,如果创收端表现良好,则可以适当扩大理财端的风险承受能力,以扩大收益。如果创收端出现增长放缓或者停滞,则需要相应收紧理财端风险。

2、一个中产阶级家庭该如何进行资产配置?


家庭资产配置计划通常为4321定律,即家庭资产合理配置比例是,家庭收入40%用于供房及其他方面投资,30%用于家庭开支,20%用于银行存款以及应急所需,10%用于保险。


我们可以把人生毕业工作后划分为三个阶段:


25到40岁财富初期积累阶段,风险承受能力很强 。


41到65岁是财富增长阶段,投资期限偏中期,风险承受能力较强,但相对于第一阶段稍弱。


66到90岁,大多数人退休,失去赚钱能力,风险承受能力较弱,投资期限也仅仅剩下20年左右,时间较短。


投资要把风险承受能力和风险偏好相结合,根据不同的人生阶段和投资产品的属性进行适当的配置。


3、家庭理财的利器:指数基金


据统计,自开放式基金2001年成立至2017年8月末,偏股型基金年化收益率平均为17%,超出同期上证综指9%。股神巴菲特的年化收益在20%左右,意味着人人都是巴菲特。


新三板指数基金就是下一个风口,在转板IPO疯狂的此刻,深圳久久益资产管理有限公司已经进行了转板IPO基金的提前布局,把三板上要IPO的企业网罗一遍。不可以不说是时代的机遇,是您资产配置的最佳选择。如若了解久久益新三板转板IPO指数基金可拨打18929316376李维亚女士进行咨询。

 

九九归一  道法自然  

深圳久久益资产管理有限公司是2014年由中国证券基金业协会授予第一批私募基金牌照(编号P1002482)的投资机构。是在新三板指数基金投资领域具有优先布局和稳健业绩的私募基金管理公司,是专注于投资新三板 “金融PE机构” 的特色私募基金管理公司 ,也是深圳市新三板投融资服务协会会长单位。


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